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每日资讯:伊朗允许进口挖矿设备;塞浦路斯要打造金融科技中心

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继合法化挖矿行业之后,伊朗打算合法化挖矿设备的进口。另外《日报》报道,西班牙一家大型银行的高管坚称,加密货币是“完美的”,我们必须要搞明白,以便更好的理解加密货币行业。塞浦路斯已经成立一个金融科技创新中心;津巴布韦新财长正在敦促央行(RBZ)往相同的方向采取行动,呼吁RBZ(辛巴威储备银行)成立加密货币部门。
推荐阅读:俄罗斯立法将不会提及“数字加密货币”一词,但俄罗斯人不会停止交易加密货币

伊朗欲合法化加密货币进口,并考虑成立交易所

shutterstock_790613926-300x200伊朗宣布将加密货币挖矿视为一项经济活动合法化后仅两周,政府准备正式认挖矿硬件设备的进口。

美国加大经济制裁的力度使该国经济承受着巨大的压力,伊朗此举目的是在这个阶段支持这个新行业的发展。8月,伊朗还计划发行国家加密货币。

这周,媒体援引了伊朗秘书长Abolhassan Firouzabadi的发言:“我们已经与相关实体进行了必要的协调,准许进口比特币及其其他加密货币挖矿设备。” 这位高官还指出,除了将加密货币挖矿活动合法化,委员会还考虑成立一个网上的数字资产交易所。

西班牙一位高管表示:必须要搞懂加密货币

shutterstock_1042583017-300x200西班牙第二大银行,西班牙对外银行的集团执行主席Francisco Gonzalez,表示,加密货币是“完美的”但是现在却被用来“做坏事”,所以我们必须要小心谨慎。

在一次接受CNBC的采访中,BBVA的发言人还指出,数字货币底层的分布式账本技术,区块链是一个“非常伟大的工具”,但是深感对其了解太少。该行目前正在积极投资金融科技领域,还指出:

我们正身处一场伟大的数字革命当中。实际上,现在正在形成新的世界秩序,无论是在社会上,还是经济上……我们必须采取行动,让所有人都享受到这次革命的成果。我们还必须要搞明白加密货币将会带来哪些连锁反应。

塞浦路斯成立金融科技中心,迎头赶上加密货币行业的竞争者

shutterstock_45564589-300x200也许是为了更好的理解加密货币及其底层技术,塞浦路斯证券监管委员会(CySEC)成立一个金融科技创新中心。这个地中海国家的国内生产总值的主要来源就是金融服务,该国现在必须要迎头赶上像爱沙尼亚、马耳他以及列支敦士登这些已经在吸引加密货币企业方面遥遥领先的国家。

CySEC的主席 Demetra Kalogerou相信,监管必须要保证金融产品和服务转换的公平。但是,她也表示,不仅要对个人,还要对所使用的技术进行监督。

Kalogerou在接受《Finance Magnates》的采访时强调,“我们不希望我们的监管框架是静态的。我们希望它是按照现在以及未来投资者的需求变化而不断发展的。”她接着指出,这就是为什么,我们要成立一个中心,这样塞浦路斯可以通过它在安全的环境里对这项技术进行试验,让投资者在接触这项新的投资产品时理解其潜在风险及收益。

津巴布韦新财长敦促RBZ成立加密货币小组

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Mthuli Ncube

非洲媒体报道,津巴布韦的新任财长Mthuli Ncube透露,他正在试图说服央行(RBZ)成立一个加密货币小组。这是他计划中的一项举措,以缓解国家的现金短缺问题,更好地为这些投资品定位。

IT Web Africa 报道,“津巴布韦应该去投入资金研究这些创新,央行常常在投资这些技术上反应太慢。而他国家正在快速向前发展。我们看看瑞士央行,他们正在投入和研究比特币。” Ncube说道。这位部长相信,如果像瑞士这样的国家都认为加密货币有价值,那么津巴布韦也应该注意。

“我们拥有具有创新精神的年轻一代,所以,我们不应该阻止创新,禁止创新,而是要迎头赶上他们,想办法理解加密货币。因为理解它,才能监管它。”

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图片来源:Shutterstock、Mthuli Ncube (Twitter)。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/the-daily-iran-to-allow-mining-hardware-imports-cyprus-creates-fintech-hub/
作者:Lubomir Tassev
翻译:Bitcoin.com

俄罗斯立法将不会提及“数字加密货币”一词,但俄罗斯人不会停止交易加密货币

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俄罗斯正在制定期待已久、专门监管加密货币行业的法律草案。根据莫斯科的最新报道,“数字加密货币(cryptocurrency)”这个词已经从法律文本里移除。尽管如此,俄罗斯人没有理由要怀疑去中心化电子现金的存在性。无论法律怎么说,仍有很多参与加密货币活动的方式。
推荐阅读:俄罗斯报告称加密货币挖矿企业的数量增加了15%

数字资产修订案拿掉了“数字加密货币”一词

俄罗斯监管加密货币的法律框架已经推迟了好几个月。5月份有三个法案提交至国家杜马(下议院),并且预计在7月通过,这是普京总统自己下的令。但是,代表们很发现,很难在同步和遵循这些法案的情况下,制定出一个专门的法案,今年春一读之后他们推迟了二读以及秋季会议的最后投票。

根据《消息报》,关于数字金融资产的修订案将在10月进行公开讨论,并有望在今年底通过。“数字加密货币”这个词让俄罗斯立法者头痛不已。他们一直试图在不与现行法律相违背的情况下,从法律上对金融科技领域的新术语进行定义,因为按照现行的法律,卢布是唯一合法的货币,且禁止所有货币替代品。于是,他们决定干脆把“数字加密货币(cryptocurrency)一词从最新版本的草案里拿掉。

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另外一个大的改变与加密货币挖矿相关。最初,该法案把创造加密货币的活动定义为挖矿。现在消息报称,该文件将其定位为,以吸引投资为目的发行代币,这个定义实际上更符合ICO。

在任何情况下,代币代表财产所有权和股权。海内外注册公司和个人只要有其他资产作为担保就可以发行数字货币,

还值得指出的地方是,国内几个大企业联合成立的一个行业组织提出了一个替代方案。不同于国家提出的法案,俄罗斯工业家和企业家联盟提出的这项草案,给予了数字加密货币一个特殊的法律地位。

尽管狗群乱吠,旅行队照样前进

shutterstock_179618456-300x199俄罗斯人不太可能因为这个词不会以法律词汇出现在草案里,就突然停止购买、出售和使用加密货币。他们可以通过大量的交易平台进入加密货币生态。尽管目前和即将推出的立法存在不确定性,但支付服务商和银行仍在与交易所合作。

当地的加密货币媒体列出了俄罗斯最受欢迎的几个交易平台:Exmo、Livecoin、Yobit、Hitbtc、C-cex和Spectrocoin。还有一篇文章根据交易量给出了一份排名:币安、Exmo、Livecoin、Yobit、Hitbtc、Poloniex等等。其中有些交易所,例如因英国的Exmo支持加密货币对法币的交易,并且不仅在俄罗斯很受欢迎,在前苏联地区也很受欢迎,其中包括乌克兰,Exmo交易所是该国三大交易所之一(另外两家是Kuna和BTC Trade UA)。

俄罗斯公民有大量的交易方式,没有任何法律可以阻止他们进行加密货币交易。还有一篇文章详细说明了,在俄罗斯如何用卢布交易加密货币,然后再把钱打到自己的银行账户、加密货币和法币钱包里。无论国家杜马有没有意识到,现在有很多平台都提供币币、法币对加密货币的交易服务。

有一个很实用的工具叫做Best Change,俄罗斯人可以用这个工具获取主流交易所的(数字货币或法币的)汇率,只需要选一个交易对,例如BCH或BTC转到Qiwi提供的卢布钱包,Yandex Money对以太坊等大量其他与银行和信用卡支付的组合,网站会提供最佳的兑换路径。交易员可以查到每个平台的数字储备,使用统计数据,甚至设置邮件提醒,出现符合预期价格时发送提醒邮件。

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图片来源:Shutterstock和Best Change。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/russian-law-wont-mention-cryptocurrency-russians-wont-stop-trading/
作者:Lubomir Tassev
翻译:Bitcoin.com

巴西几家大型银行因涉嫌垄断加密货币交易遭到调查

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巴西几家大型银行因涉嫌垄断比特币和加密货币交易遭到调查。巴西经济保卫委员会(Administrative Council for Economic Defense)指控称有几家金融机构毫无法律依据关闭了加密货币交易经纪商的账户。
推荐阅读:比特币主题的青旅在风景秀丽的巴西小镇Paraty开业

银行因涉嫌垄断遭到调查

shutterstock_641503048-300x200巴西经济保卫委员会(CADE)9月18日表示,已经对涉嫌垄断加密货币交易所的六大银行展开调查。

根据路透社报道,巴西经济保卫委员会正在对限制加密货币行业经纪商活动的垄断行为进行深入调查。

“实际上是主要几家银行限制甚至是禁止加密货币经纪商使用金融系统。” CADE说道:

报道称,正在接受调查的银行包括:巴西桑坦德银行、布拉德斯科银行、巴西银行、伊塔乌联合银行(Itau Unibanco Holding)、国际银行(Banco Inter)和合作银行(Sicredi)。

在拉丁美洲,巴西的加密货币活动热情高涨。这里交易加密货币的人数从两年前的几万人暴涨至现在的140万人。去年,比特币的交易量2016年1.6亿美元,去年上涨至24亿美元。

1月巴西证券监管委员会停止投入资金购买数字资产,因为“加密货币不是合格的金融资产”。

但是,随后该委员会态度180度大转弯,允许直接持有(加密货币),也就是说,巴西人可以购买加密货币相关的投资基金。甚至是政客都在谈论比特币。下个月举行总统选举,一位候选人已经在谈论将比特币合法化。

银行账户毫无理由被关闭

Brazil-has-new-Cryptocurrency-Association-1-300x170 (1)巴西加密货币和区块链协会(ABCB)向CADE投诉,“银行作为金融机构在滥用权力,关闭比特币交易经纪商的银行账户。”

银行否认指控,并表示,“这些账户被关是因为没有提供用户数据,或者用户数据不完整,根据反洗钱法,这些信息是必须提供的。”路透社报道。

我们在巴西联系人告诉news.bitcoin.com:“很多银行都在关闭加密货币交易账户,并且没有给出任何说明。”

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图片来源:Shutterstock、Coin 2001。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/brazils-biggest-banks-under-investigation-for-monopoly-in-cryptocurrency-trade/
作者:Jeffrey Gogo
翻译:Bitcoin.com

日本持照交易所Zaif遭到黑客攻击,近6000个比特币被盗

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日本持照交易所Zaif证实,平台遭到了黑客攻击。经初步调查,至少有5966枚比特币被盗,预计损失金额达6000万美元。其中部分资金属于交易所,但是大部分属于客户。
推荐阅读:FSA透露日本目前的加密货币监管现状

Zaif被盗

zaif-300x138 (1)日本加密货币交易所Zaif的运营商周三即9月19日称,交易所遭到了黑客攻击。并表示交易所周一“检测到服务器异常,”并立刻停止了几项服务,其中包括充值、提现和商家支付服务。

该公司透露,有人在9月14日17:00-19:00之间非法入侵了交易所的热钱包。

部分充值和提现用的热钱包遭到外部人员非法入侵,我们管理的部分虚拟货币也被外部人员非法转移。

btc-1-300x196 (1)该钱包确信,有三种加密货币被盗,分别是比特币、比特币现金和MONA。虽然交易所已经证实有5,966个BTC被盗,但是另外两种币的被盗情况仍处在调查。科技局解释说,目前还无法估计损失程度,为防止造成进一步的损失,我们要确保安全性,才会重启服务器。不管怎样,该公司表示:

据估计因为黑客攻击导致的损失大约为67亿日元(合约6000万美元)其中包括MONA和BCH。

其中有22亿日元(合约1960万美元)属于交易所,45亿日元(合约4460万美元)属于客户。科技局表示,已经寻求Fisco子公司协助,提供50亿日元(合约4460万美元)以赔偿客户的损失。

调查和重建

科技局发表声明称已在9月18日上报财政部。“这是一起刑事案件。”该公司写到,并表示已经要求(警方)介入调查,称:

目前,为重建充提虚拟货币的系统,我们正在检查和加强安全性,重建服务器等等。

这家位于大阪的交易所成立于2014年,是日本16家获得政府批准的交易所之一。FSA曾向该公司下发过两道业务整改令。第一道是在3月8日发出的,第二道是在6月22日发出的。1月Coincheck遭到黑客攻击,大约580亿日元(合约5.34亿美元)被盗,FSA就加大了对加密货币交易所的监管力度。

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图片来源:Shutterstock、Zaif。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/japanese-regulated-exchange-zaif-hacked-btc/
作者:Kevin Helms
翻译:Bitcoin.com

Bitcoin Core出现严重漏洞,引发社区对于客户端要多样化的广泛讨论

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今天,Bitcoin Core (BTC)的客户端被发现存在严重漏洞,引发社区热议。Bitcoin Core版本0.14出现的漏洞,将会影响随后的所有版本。这个漏洞如果被人利用可以让大部分Core节点直接崩溃。 根据开发者的Optech发布的消息,Core贡献者们发布了一个修复Core 0.16.2版本客户端的补丁,最新的0.16.3版本需要立刻升级。
推荐阅读:Bitcoin ABC开发者修复Bitcoin ABC 0.17.0版本的一个漏洞

匿名人士报告Bitcoin Core客户端存在严重漏洞

整个社区都在谈论Bitcoin Core客户端发现的漏洞。Bitcoin Core客户端版本0.14出现问题(现在已经修复)引出了人们对于开发者的可靠性以及单一的参考实现VS多个参考实现的广泛讨论。这个漏洞在2016年引入,当时大部分Core的贡献者们(ACK没有太多质疑就接受了这项更改。

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根据开发者发布的补丁说明和Optech简报,一位匿名人士向Core贡献者报告了这个漏洞。基本上,如果有恶意破坏分子利用这个漏洞,只需要12.5个BTC就能让约90%的Core节点崩溃。考虑到Fast Internet Bitcoin Relay Engine (FIBRE)的传播方式,如果它也被写入Core客户端,事情会变得更加糟糕。Optech简报称,

“[CVE-2018-17144] 我们发现Bitcoin Core 0.14.0版本存在一个漏洞,该版本至0.16.2版本间所有的版本均受到感染,如果有人试图验证包含双花交易的的区块,这个漏洞可能会导致比特币网络崩溃。”

这样的区块是无效的,因此创建这样一个区块的矿工将自愿损失区块奖励(至少12.5个比特币,合约8万美元)。

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漏洞是否足以说明应该支持多个客户端并存?

当然,这个漏洞引发很多人强烈指责这些年BTC社区把Core开发者捧上神坛,这个漏洞再次成为应支持多个客户端并存的有力论据。比如说,Bitcoin ABC在两天前就已经发布了针对这个漏洞的补丁,但是Bitcoin XT和Bitcoin Unlimited均未受到这个问题的影响。红迪网上Bitcoin Unlimited的Peter Rizun就表示,这就是为什么支持多个实现是明智之举。

“哇,这难道还不算是有史以来最严重的漏洞之一吗?它感染了所有的BTC Core节点,唯一防止无限通胀的就是节点崩溃,接着整个比特币网络崩溃。”

Greg Maxwell,多个实现也许不是那么糟糕的一个主意?我觉得只有ABC因BCH受到了影响。

过于依赖一个客户端的问题在于,有些人表示历史已经表明,当发现严重漏洞的时候,有替代的选择是非常有益的,就像这次Bitcoin Core 0.14版本发现漏洞一样。还有,几年前以太坊的Geth被发现存在漏洞,但网络仍然可以在Parity客户端上运行,反之亦然。

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左边是BTC节点,右边是BCH节点。

截至写稿时间,在BTC网络上运行的节点有9628个,其中有9135个是Bitcoin Core节点。也就是说,BTC网络上大约有94%的节点在同一个客户端上运行,如果Core的代码库出现问题,每个节点都会受到影响。这意味着不仅漏洞的修复速度要快,强制网络升级的速度也要快。相较于BTC网络由Core节点主导,BCH网络大约有2006个节点,其中只有59%的节点是Bitcoin Core节点。与以太坊网络很像,Bitcoin Unlimited (BU)节点共有738个,共占39%。

另外,根据r/bitcoin上的一条评论,因为最近的Bitcoin Core漏洞,闪电网络节点也有可能会受到攻击。

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红迪网用户/deafboy_2v1说:“如果你的Bitcoind下线时间超过了你的频道锁定时间(通常是24小时),对方可能会通过发布一个过去的通道状态盗取你的资金。而你是无法知道这一切的,因为你的闪电网络节点不会收到关闭通道的交易。不过幸好,对方也无法知道你的闪电网络节点对话的是哪个Bitcoind,因此这种攻击是存在风险的(如果被发现的话,盗取资金的节点可能会失去所有资金)。”

这个漏洞让很多加密货币支持者们更加确认,相对于客户端多样化以及多个开发团队并存,过于依赖一个开发团队的质检是非常危险的,尤其是在产品里发现漏洞,而且还关联到一个市值1000万美元系统的时候。

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图片来源:Shutterstock、Twitter和Coindance节点。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/critical-bug-found-in-bitcoin-core-invokes-the-multiple-client-argument/
作者:Jamie Redman
翻译:Bitcoin.com

美国在Alphabay一案中收缴了数百万美元的加密货币

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本月,美国加利福尼亚党州东部地方法院一直在忙着处理臭名昭著、现已不复存在的暗网黑市Alphabay一案。弗雷斯诺市的联邦法院最近结束了涉及到Alphabay负责人亚历山大·卡兹(Alexandre Cazes)的没收案。此外,弗雷斯诺法院已经对Alphabay和丝绸之路的多位卖家提出指控,并计划在本月以分销和阴谋罪向他们提起诉讼。
推荐阅读:加州新法案旨在将区块链记录合法化

美国官员根据民事没收法没收Alphabay负责人的数字资产和财产

Alphabay黑市交易网站以及在其倒闭后展开的调查一直是个非常热门的话题。名为“刺刀行动”(Operation Bayonet)的多国执法行动以拿下暗网黑市交易网站Hansa和Alphabay告终。Alphabay下线后,警方锁定了一名住在泰国的加拿大公民,亚历山大·卡兹(Alexandre Cazes)。卡兹据称是网站的负责人,按照惯例,由于部分罪行是在美国本土犯下的,美国检察官希望将他引渡到美国。然而,卡兹于家中被捕后不久在泰国监狱自杀。

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美国不仅没收亚历山大·卡兹的全部财产和数字资产,还没收了其在Alphabay服务器上持有的加密货币。

上周,美国加利福尼亚州东部的弗雷斯诺法院结束了卡兹的民事没收案,并允许执法机构没收他的豪华轿车和价值数百万美元的加密货币。卡兹被捕后,美国执法部门共没收了价值800多万美元的加密货币。卡兹拥有各种数字资产,如BTC、XMR、ETH和ZEC。与此同时,执法机构还没收了卡兹在世界各地不同岛屿上的6所海滨住宅。加上国际警察在逮捕期间还没收了卡兹的宝马摩托车、兰博基尼和保时捷,所有被没收的财产合计约有1200万美元。

该民事没收案,美国没收的财产清单如下:

• 没收亚历山大·卡兹约1,605.0503851个比特币,并转移到美国政府所控制的地址下。
• 没收亚历山大·卡兹8,309.271639个以太坊,并转移至美国政府所控制的地址。
• 没收亚历山大·卡兹3,691.98 ZEC,并转移至美国政府所控制的地址。
• 从亚历山大·卡兹处没收的门罗币数量不详,已转移到美国政府所控制的地址下。
• 将Alphabay 服务器上的293.79476862个比特币转移到了美国政府所控制的地址下。
• 将Alphabay 服务器上的43.05943697个比特币转移到了美国政府所控制的地址下。
• 将Alphabay 服务器上的360.384477以太坊转移到了美国政府所控制的地址下。
• 将Alphabay 服务器上的11,993.15882 门罗币转移到了美国政府所控制的地址下。

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美国法院近日忙于处置Alphabay的卖家,还会没收更多财产

卡兹案和刺刀行动有意思的地方在于,美国和加利福尼亚东部法院究竟对这些暗网案件持有多大的权力。卡兹不是美国公民,Alphabay服务器和卡兹也没有在美国国土上被抓获。奇怪的是,仅因为毒品交易犯罪行为发生在美国,美国似乎就有了凌驾于任何国家之上,没收卡兹财产,并在美国对他及其同伙提起诉讼的权力。卡兹被美国有关机构以洗钱、贩毒、阴谋等多项罪名起诉,但检察官已没有机会进行审判,因为他已经结束了自己的生命。然而,弗雷斯诺法院本月正对Alphabay的其他卖家提起大量的刑事指控。

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美国加利福尼亚州东部的地方法院还在处理涉及到丝绸之路和Alphabay一位卖家David Ryan Burchard的案件,他因在这两个网站上交易了价值逾140万美元的可卡因和大麻而被捕。Arstechnica(一个技术新闻及信息网站)还报道了另一起涉及两名从阿富汗走私麻醉品的海洛因的进口商的案件。联邦调查人员表示,网络假名就暴露了他们贩卖海洛因的事实。加州警方指控Emil Babadjov在Alphabay上进行了1700多宗与海洛因有关的交易。News.Bitcoin.com最近还报道,刺刀行动展开以来,执法人员在暗网的猫鼠游戏中一直处于领先优势。

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毒品战和民事没收法表明这里存在不正当的利益动机

另外还有三到四名的Alphabay供应商以及涉嫌向暗网经销商出售加密货币的Localbitcoins交易员遭到了指控。他们也会在加利福尼亚州接受审判或被定罪。美国没收那些国外资产一直饱受争议,而从最新的Alphabay没收案中可以看出,美国联邦调查局(FBI)和其他美国执法机构是如何深入参与到刺刀行动。此外,出于一些有争议的原因,美国公民财产没收法赋予了联邦机构合法权利,于刑事定罪之前没收在国外的资金、财产和违禁品。美国执法机构甚至可以在审判和定罪前出售这些资产。这些没收案进一步证实了许多人的观点,那就是美国官员及其国际合作伙伴之所以一直坚持这种毒品战,是因为其中存在利益驱动。

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图片由Shutterstock、CBS和Pixabay提供。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/217725-2/
作者:Jamie Redman
翻译:Bitcoin.com

交易所资讯:巴勒斯坦人利用加密货币转账海外,LXDX瞄准散户投资者

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最近的交易所新闻报道:巴勒斯坦人转向加密货币经纪商,以进行跨境交易;XBT提供商披露,计划推出一种交易所交易产品,将追踪5-10种加密货币;LXDX已宣布将使向散户投资者开放平台。
推荐阅读: 交易所资讯:Coinbase计划招聘130名员工,EF Hutton资助交易所Acex

巴勒斯坦人利用加密货币进行跨境支付

shutterstock_1129122383-300x200加沙金融分析师Ahmed Ismail最近告诉媒体,越来越多的巴勒斯坦人使用加密货币进行跨境支付。

Ismail先生证实,在加沙地带和约旦河西岸的巴勒斯坦领土上,有20多家非官方的加密货币交易所,他说他自己有30个客户,他协助他们利用加密货币来购买股票之类的海外投资品。
总部位于加沙的加密货币经纪人Mohammed还表示,他每月帮助多达50个家庭购买BTC。他说:“在他们看来,比特币更便宜、更安全、更快捷。巴勒斯坦银行起不到任何作用。比特币钱包可以替代银行”。

交易所LXDX将为散户交易者提供平台

shutterstock_781393123-300x300总部位于马耳他的加密货币交易所LXDX宣布,除了机构投资者之外,平台很快将会面向散户开放服务。

前Spacex工程师兼LXDX首席执行官Joshua Greenwald表示:“LXDX的使命是让资本市场变得更好。我们目前关注的重点是加密货币,让所有投资者都可以使用专门的工具,例如订单智能分派系统(smart order routing)这些以前只有机构投资者才能使用的工具。

XBT提供商推出追中一篮子加密货币的投资产品

shutterstock_1094932670-300x200总部位于斯德哥尔摩的XBT提供商宣布,将推出一款交易所交易产品,该产品将跟踪一篮子五到十种加密货币。

XBT提供商的首席执行官Laurent Kssis称该产品“符合市场需求,”并表示,“他们正在告诉我们,我只想推出五到十种数字加密货币。”

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原文链接:https://news.bitcoin.com/exchanges-round-up-palestinians-use-crypto-to-transfer-offshore-lxdx-targets-retail-investors/
作者:Samuel Haig
翻译:Bitcoin.com

全球仍有三分之一人口无法享受金融服务

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不受限制地获得金融服务是实现经济自由的主要先决条件。但是,全球仍有很大一部分人口,尤其是在发展中国家,被排除在传统银行体系之外。现在几乎人人都有一部手机,但工业化和数字化国家里无银行账户或次级银行账户(unbanked or underbanked)的人数仍然很高。
推荐阅读:丹麦银行时隔两年才关闭俄罗斯政府黑名单上的客户账户

女人和穷人持有银行账户的几率更低

shutterstock_1159663477-300x200数字加密货币是实现普惠金融的一个捷径。遗憾的是,过度担忧的当局、政府和监管者不是推动其发展,而是经常阻碍那些他们应该提供支持的人们获得经济解放。为了取悦政治大国,全球很多银行都在忙于设置壁垒,拒绝为个人和企业处理加密货币交易。但这并不是说他们已经做了足够多的工作,扩大法币相关金融服务和产品的覆盖范围。

多个来源、多个报告和分析的统计数据表明,尽管最近形势良好,但无法享受金融服务的社会成员占比仍然很大。根据世界银行发布的一份报告,手机和互联网的普及加速了金融普惠的发展,从2014年开始,已有超过5亿成年人开设了银行账户,但是不同的地区和国家之间的发展并不平衡。

今年春发布了《2017年全球金融包容性指数》,一份关于144个经济体公民使用金融服务状况的研究报告显示,全球几乎有三分之一的人仍没有银行账户。大约有69%的成年人在银行或使用Mobile Money开设了银行账户。但是,虽然全球银行账户持有者的人数增加,与2014年相比,涨幅达62%,但是,这一发展在各国、在男人和女人之间差距悬殊,并且这种差距年复一年都没有变化,富人和穷人之间的差距变化更加缓慢。

无法享受银行服务影响最大的地区

shutterstock_435536971-300x200手机支付服务对于撒哈拉以南非洲地区的普惠金融带来了积极的影响,使用手机支付的人数在三年内翻番,但是,尽管如此,这个比例仍然很低,只有21%,同时在传统金融机构持有账户的成人占比没有什么变化。布基纳法索、埃塞俄比亚、加蓬、肯尼亚、塞内加尔、坦桑尼亚、乌干达和津巴布韦,这8个国家只有五分之一的人口使用Mobile Money账户。该地区仍然有9500万的成人没有银行账户,农产品仍然只接受现金支付。在北美和中东,还有另外一个问题,只有35%的女人有账户,是所有调查研究的地区里面性别差距最大的地区。另外,高达2000万非银行用户的成人只使用现金或者通过柜台服务进行国内的转账。

shutterstock_489342826-300x225在欧洲和中亚,2017年持有账户的人数占比增至65%,主要是因为政府工资、养老金或抚恤金、社会福利采用数字化支付,17%的人为了接收政府的拨款开设了他们人生中的第一个账户。同时,40%的人都不使用或接收数字支付。在南非,大约有30%的成年人都没有银行账户。印度是一个例外,大约有80%的印度人在金融机构开有账户。东亚和太平洋地区,账户持有人数的增长在调查期间处于停滞状态,近30%的人是非银行用户。

不到一半的印度尼西亚人(实际上该国账户持有人数是有所上升的)持有银行账户。数字金融交易在中国发展很快,使用互联网支付或买东西的人数翻倍,增至57%。中国的手机支付服务商,例如支付宝和微信的发展非常迅速,与此同时,政府已经逐步加大加密货币相关活动的打击力度。但是统计数据显示,虽然95%的人都有手机,仍有超过4亿银行账户用户使用现金支付日常开销。

拉丁美洲和加勒比地区的居民有一半以上的成人有手机或网络,比发展中国家的平均率高出15%,尽管如此,在像阿根廷和巴西这样的国家,只有20%的账户持有人用手机或网络支付金融交易。世界银行表示,企业使用数字化支付的方式支付工资,推动了持有账户的人数提高至3000万。该地区几乎有90%的人有手机。

充满机会的国家并没有表现得多好

shutterstock_555281659-300x200现在你可能会想,这样的情况在发达国家例如美国应该会好很多,然实际并非如此。把金融服务水平的发展考虑在内,结果可能会更鼓舞人心一些。根据美国联邦存款保险公司2016年的一份报告,7%的美国家庭不使用银行服务——没错,是家庭,不是个人。不过,不使用银行服务的黑人家庭占比达到18%以上,拉美裔家庭占比达到16%以上。亚裔家庭的占比实际上在这2年研究期间有所增长,从2.2%增至了4%。

根据企业发展公司(一个非盈利的国际组织)发表的一份研究报告《美国未办理银行业务人数最多的地区》几乎有18%的美国家庭是次级银行客户(underbanked)——指那些不经常使用主流金融产品例如信用卡和贷款的人。无法使用零售银行的公共服务,这些人大部分通常依赖于,例如放高利贷者和典当商提供的小额金融服务。该报告指出,有五分之一的居民没有银行账户的城市包括迈阿密(佛罗里达州)、底特律)(密歇根州)和纽瓦克(新泽西州)。

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你觉得数字加密货币可以大幅促进普惠金融的发展吗?欢迎在下面发表你的看法。


图片来源:Shutterstock。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/a-third-of-humanity-remains-financially-excluded/
作者:Lubomir Tassev
翻译:Bitcoin.com

丹麦银行时隔两年才关闭俄罗斯政府黑名单上的客户账户

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丹麦最大的银行,丹麦银行(Danske Bank)据报道其爱沙尼亚分行的部分客户在俄罗斯的黑名单上,但是该行长达两年时间未透露此信息。该行现因涉嫌洗钱1.5亿美元遭到三个国家的调查。
推荐阅读:多家银行因涉嫌反洗钱和欺诈相关的违规行为遭到处罚

丹麦银行为黑名单上的客户放行

danske-bank-300x202丹麦银行目前受到三个国家,美国、丹麦和爱沙尼亚当局的调查。据报道,该行高层“早就知道其爱沙尼亚分行存在问题,其中包括为俄罗斯黑名单上的用户开设账户。”《华尔街日报》周二报道,并表示看到了相应的书信。该媒体报道:

丹麦银行高层早就已经知道规模小但是利润高的分行可能涉嫌非法资金转移,但是两年后才开始关闭可疑账户。

estonia1-300x224爱沙尼亚分行是该行的一个盈利点,2012年净利润6300万欧元(合约7350万美元),这是盈利最高的一年。而当年整个银行的净利润是6.366亿欧元(合约7.426亿美元)。

丹麦这家最大的银行一直处于涉嫌欧洲大型洗钱案件的旋涡中心。2007年到2015年,预计有1500亿美元通过其爱沙尼亚分行的非爱沙尼亚用户的账户(其中包括俄罗斯客户)外流。但是,该行并没有确认可疑交易的具体金额。现在该行已经启动内部调查,预计9月19日周三将会公布调查结果。

甄别邮件

根据《华尔街日报》报道,2013年4月的邮件透露,该行位于丹麦总部的反洗钱主任曾向爱沙尼亚分行询问过“关于出现在俄罗斯央行黑名单上的用户账户”。俄罗斯银行有一个涉嫌金融违规的个人和企业信息数据库,是跨境共享的。目前这份名单上大约有50万人/企业。

据新闻报道,爱沙尼亚金融监管局(FSA)周二表示,“我们曾反复向丹麦方面投诉过该分行黑名单客户的问题,” 并补充说,在2013年的一封邮件里,该行随后的合规主管Niels Thos Mikkelsen写道:

他们觉得我们并没有严肃对待这个问题

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Thomas Borgen.

该媒体还提到,丹麦金融监管局(FSA)的发言人指出5月当局向丹麦银行做出过谴责,称该行在2012年到2014年向当局提供了“具有误导性的”信息。丹麦银行称,这个信息来自于分行。

虽然《金融时报》最近报道,该行的CEO Thomas Borgen在2013年10月曾收到报告,爱沙尼亚分行存在可疑交易,但是Borgen坚称“他不知道这个问题的具体细节,”路透社周二报道称:

丹麦银行的案件引发民众猜测,曾负责国际事务,其中包括2009年到2012年期间在爱沙尼亚任职的首席执行官Thomas Borgen将要下台。

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监管者揪着加密货币不放,但是却让丹麦银行为黑客名单上的用户提供两年的服务,你怎么看?欢迎在下面发表你的看法。


图片来源:Shutterstock、Danske Bank。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/denmarks-largest-bank-close-accounts-blacklisted-russian-clients/
作者:Kevin Helms
翻译:Bitcoin.com

55%的比特币存于鲸鱼级别的钱包里

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如果大量比特币锁在长期投资者的钱包里是真的,比特币早期使用者们现在都不急于提现。早期存储和积累的币到现在都没有动过。
推荐阅读:比特币安全专家Wizsec对持有111,000个BTC的比特币钱包的看法

比特币Hodler都是恪守习惯的人

shutterstock_366468953-300x300加密货币吸引了各种各样的人。尽管市场经历了多次熊市和牛市,但是加密货币的森林里似乎有很多在森林里藏橡子的松鼠,尽管森林的种子还在生根发芽。

所有比特币里大约有25%存放于2017年价格高峰以前创建的钱包里,并且到目前为止都没有过什么对外的交易。Diar估计有四分之一的比特币属于长期投资,而丢失和不流动的币(其中包括未挖的币)占总量的30%。

Diar估计流通中的比特币(55%)绝大部分都存于按市价价值在130万美元以上的钱包里。实际上超过87%的比特币存于比特币数量在10个以上(60K+美元)的钱包里。引人注意的是,这些币全都存放在0.7%比特币地址里。同样,比特币数量超过100(640K+美元)的钱包(代表着62%的比特币)币存于不到0.1%的比特币地址里。

长线作战

shutterstock_1017688321-300x200除了部分币属于中本聪,其余的币显然属于那些早期就做好规划的精明投资者。众所周知,存于5个钱包,约3.8%的比特币由几个大型交易所管理。区块链分析公司Chainalysis于四月在一份报告中表示,目前大约有三分之一的比特币集中在1600个人手里。

顺便提一下,今年比特币经历暴跌,但算力却在攀升。算力不断提高意味着安全基础得到加强,会进一步提高比特币的吸引力,尤其是对那些对于网络安全要求较高的长期投资者。

Diar指出,存于投资钱包里(包含200+BTC)42%的比特币在2017年12月的时候都没有动过,这些钱包里有27%随后都往里面打入了更多币。显然这一条长期投资者们选择要走的明确道路。无论是土大木还是跌入深沟,无论是巅峰还是低估,这些早期投资者都决定一条道走到底。

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你觉得比特币的早期使用者最后会变现吗?还是会不但加大投资?


图片来源:Shutterstock。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/55-of-all-btc-is-parked-in-whale-sized-wallets/
作者:Pratima Harigunani
翻译:Bitcoin.com