全球仍有三分之一人口无法享受金融服务

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不受限制地获得金融服务是实现经济自由的主要先决条件。但是,全球仍有很大一部分人口,尤其是在发展中国家,被排除在传统银行体系之外。现在几乎人人都有一部手机,但工业化和数字化国家里无银行账户或次级银行账户(unbanked or underbanked)的人数仍然很高。
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女人和穷人持有银行账户的几率更低

shutterstock_1159663477-300x200数字加密货币是实现普惠金融的一个捷径。遗憾的是,过度担忧的当局、政府和监管者不是推动其发展,而是经常阻碍那些他们应该提供支持的人们获得经济解放。为了取悦政治大国,全球很多银行都在忙于设置壁垒,拒绝为个人和企业处理加密货币交易。但这并不是说他们已经做了足够多的工作,扩大法币相关金融服务和产品的覆盖范围。

多个来源、多个报告和分析的统计数据表明,尽管最近形势良好,但无法享受金融服务的社会成员占比仍然很大。根据世界银行发布的一份报告,手机和互联网的普及加速了金融普惠的发展,从2014年开始,已有超过5亿成年人开设了银行账户,但是不同的地区和国家之间的发展并不平衡。

今年春发布了《2017年全球金融包容性指数》,一份关于144个经济体公民使用金融服务状况的研究报告显示,全球几乎有三分之一的人仍没有银行账户。大约有69%的成年人在银行或使用Mobile Money开设了银行账户。但是,虽然全球银行账户持有者的人数增加,与2014年相比,涨幅达62%,但是,这一发展在各国、在男人和女人之间差距悬殊,并且这种差距年复一年都没有变化,富人和穷人之间的差距变化更加缓慢。

无法享受银行服务影响最大的地区

shutterstock_435536971-300x200手机支付服务对于撒哈拉以南非洲地区的普惠金融带来了积极的影响,使用手机支付的人数在三年内翻番,但是,尽管如此,这个比例仍然很低,只有21%,同时在传统金融机构持有账户的成人占比没有什么变化。布基纳法索、埃塞俄比亚、加蓬、肯尼亚、塞内加尔、坦桑尼亚、乌干达和津巴布韦,这8个国家只有五分之一的人口使用Mobile Money账户。该地区仍然有9500万的成人没有银行账户,农产品仍然只接受现金支付。在北美和中东,还有另外一个问题,只有35%的女人有账户,是所有调查研究的地区里面性别差距最大的地区。另外,高达2000万非银行用户的成人只使用现金或者通过柜台服务进行国内的转账。

shutterstock_489342826-300x225在欧洲和中亚,2017年持有账户的人数占比增至65%,主要是因为政府工资、养老金或抚恤金、社会福利采用数字化支付,17%的人为了接收政府的拨款开设了他们人生中的第一个账户。同时,40%的人都不使用或接收数字支付。在南非,大约有30%的成年人都没有银行账户。印度是一个例外,大约有80%的印度人在金融机构开有账户。东亚和太平洋地区,账户持有人数的增长在调查期间处于停滞状态,近30%的人是非银行用户。

不到一半的印度尼西亚人(实际上该国账户持有人数是有所上升的)持有银行账户。数字金融交易在中国发展很快,使用互联网支付或买东西的人数翻倍,增至57%。中国的手机支付服务商,例如支付宝和微信的发展非常迅速,与此同时,政府已经逐步加大加密货币相关活动的打击力度。但是统计数据显示,虽然95%的人都有手机,仍有超过4亿银行账户用户使用现金支付日常开销。

拉丁美洲和加勒比地区的居民有一半以上的成人有手机或网络,比发展中国家的平均率高出15%,尽管如此,在像阿根廷和巴西这样的国家,只有20%的账户持有人用手机或网络支付金融交易。世界银行表示,企业使用数字化支付的方式支付工资,推动了持有账户的人数提高至3000万。该地区几乎有90%的人有手机。

充满机会的国家并没有表现得多好

shutterstock_555281659-300x200现在你可能会想,这样的情况在发达国家例如美国应该会好很多,然实际并非如此。把金融服务水平的发展考虑在内,结果可能会更鼓舞人心一些。根据美国联邦存款保险公司2016年的一份报告,7%的美国家庭不使用银行服务——没错,是家庭,不是个人。不过,不使用银行服务的黑人家庭占比达到18%以上,拉美裔家庭占比达到16%以上。亚裔家庭的占比实际上在这2年研究期间有所增长,从2.2%增至了4%。

根据企业发展公司(一个非盈利的国际组织)发表的一份研究报告《美国未办理银行业务人数最多的地区》几乎有18%的美国家庭是次级银行客户(underbanked)——指那些不经常使用主流金融产品例如信用卡和贷款的人。无法使用零售银行的公共服务,这些人大部分通常依赖于,例如放高利贷者和典当商提供的小额金融服务。该报告指出,有五分之一的居民没有银行账户的城市包括迈阿密(佛罗里达州)、底特律)(密歇根州)和纽瓦克(新泽西州)。

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图片来源:Shutterstock。


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原文链接:https://news.bitcoin.com/a-third-of-humanity-remains-financially-excluded/
作者:Lubomir Tassev
翻译:Bitcoin.com

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